Chi tiết bài viết

Bệnh không được mua bảo hiểm nhân thọ kiến thức bảo hiểm nhân thọ


Bảo hiểm nhân thọ hiện nay được “rao” bán rất nhiều, tuy nhiên không phải ai cũng mua được bảo hiểm nhân thọ. Có một số bệnh bảo hiểm nhân thọ không đồng ý bảo vệ. Cùng chúng tôi tìm hiểu những bệnh nào không mua được bảo hiểm nhân thọ nhé!

Vì sao phải khai báo thành thật bệnh khi tham gia bảo hiểm nhân thọ?
Khi quyết định tham gia vào bảo hiểm nhân thọ, người mua bảo hiểm phải thành thật khai báo về tình trạng sức khỏe của mình, tránh trường hợp che giấu bệnh. Bạn đừng có suy nghĩ các công ty bảo hiểm sẽ không biết được tiểu sử về tình trạng sức khỏe của bạn, bởi vì với thời đại công nghệ phát triển như hiện nay thì tất cả những thông tin về sức khỏe của bạn đã được lưu giữ trên mạng. Các bệnh viện chỉ cần gõ thông tin của bạn thì tình trạng sức khỏe trước đó của bạn sẽ hiện ra. Chính vì vậy mà các công ty bảo hiểm cần bạn khai báo đúng về sức khỏe của mình chứ không cho bạn đi kiểm tra sức khỏe trước khi ký hợp đồng là vậy.

Một khi bạn che giấu bệnh mà bị công ty bảo hiểm phát hiện ra thì bạn sẽ chịu cảnh “tiền mất tật mang”. Bởi vì công ty bảo hiểm sẽ không thanh toán cho những bệnh nằm ngoài danh sách bệnh nằm ngoài danh sách bệnh mà công ty bảo hiểm sẽ bảo vệ.

Chưa hết, công ty bảo hiểm có thể kiện bạn về việc không thành thật khai báo tình trạng sức khỏe khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Lúc này, bạn chính là người chịu thiệt nhiều nhất vì đã đóng phí bảo hiểm mà không được bảo vệ.

Tuy nhiên, đó chỉ là việc bạn không thành thật trong việc khai báo những bệnh quan trọng không được công ty bảo hiểm bảo vệ, nếu bạn khai báo đúng thì mọi quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ bạn đều được hưởng trọn vẹn nhé!

Các bệnh loại trừ trong bảo hiểm nhân thọ

Danh sách các bệnh không được mua bảo hiểm nhân thọ mà bạn nên biết
Nếu bạn có suy nghĩ khi mua bảo hiểm nhân thọ rồi thì bệnh nào của bạn cũng được bảo vệ chính là một sai lầm. Sẽ có những bệnh nằm trong danh sách các bệnh không được mua bảo hiểm mà bạn nên biết để đưa ra quyết định khi mua bảo hiểm nhân thọ.

Những bệnh không nằm trong danh sách thường là những bệnh hiểm nghèo, những bệnh khó gặp phải như:

  • Sa sút trí tuệ trầm trọng.
  • Phẫu thuật: Phẫu thuật não; Phẫu thuật nối tắt động mạch vành;Phẫu thuật động mạch chủ.
  • Bệnh thiếu máu bất sản (bệnh thiếu máu do rối loạn chức năng xương tủy).
  • Hội chứng Apallic (nhóm bệnh lý của hệ thần kinh)
  • Ung thư đe dọa tính mạng
  • Bệnh cơ tim
  • Viêm não do Virus; Viêm gan siêu vi tối cấp; Viêm màng não nhiễm khuẩn.
  • Nhồi máu cơ tim
  • Thay thế van tim
  • Suy thận
  • Mất khả năng sống độc lập
  • Câm
  • Chấn thương sọ não nghiêm trọng
  • Ghép cơ quan chính
  • Bệnh nang tủy thận
  • Bệnh tế bào thần kinh vận động
  • Bệnh xơ cứng rải rác
  • Bệnh sốt bại liệt (Poliomyelitis)
  • Bệnh tăng áp lực động mạch phổi nguyên phát
  • Đột quỵ (Tai biến mạch máu não)
  • Bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuố
  • Trên là một số bệnh mà bảo hiểm nhân thọ sẽ không bảo vệ cho bạn khi bạn đã mắc những bệnh này trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Nếu khi bạn đã tham gia vào bảo hiểm nhân thọ và trong thời gian chờ vẫn không phát hiện ra những bệnh trên thì sau này công ty bảo hiểm vẫn sẽ chi trả tiền và quyền lợi cho bạn nếu phát hiện ra bệnh.

Top công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất hiện nay
Hiện nay có rất nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ, chính vì vậy mà nó khiến khách hàng khó khăn trong việc lựa chọn sản phẩm, không biết nên chọn công ty nào để mua bảo hiểm là tốt nhất.

Thật ra thì mỗi công ty bảo hiểm đều có những ưu điểm riêng để khách hàng tin tưởng lựa chọn. Tuy nhiên, nếu nói về mức độ uy tín và được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn sử dụng nhất thì phải kể đến các công ty bảo hiểm sau;

Bảo hiểm Bảo Việt: Bảo Việt có lẽ là công ty bảo hiểm hàng đầu Việt Nam được nhiều khách hàng tin tưởng sử dụng nhất hiện nay. Bảo Việt có nhiều gói bảo hiểm cho khách hàng lựa chọn với đủ các độ tuổi và đối tượng khác nhau.
Bảo hiểm nhân thọ Manulife: Đây là công ty bảo hiểm nhân thọ được đánh giá cao về chất lượng và sản phẩm đa dạng. Bảo hiểm Manulife có thời gian đóng phí ngắn hạn nhưng được bảo vệ lên đến năm 99 tuổi. Giải quyết và chi trả quyền lợi nhanh chóng.
Bảo hiểm nhân thọ AIA: Bắt đầu hoạt động ở Việt Nam từ năm 2000, tính đến nay bảo hiểm nhân thọ AIA đã trải qua gần 20 năm hình thành và phát triển, với thời gian này bảo hiểm AIA đã có cho mình những kinh nghiệm và có chỗ đứng trong lòng khách hàng. Bảo hiểm AIA có sản phẩm cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp. AIA đang phấn đấu trở thành công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu Việt Nam.
Bảo hiểm nhân thọ Prudential: Bảo hiểm nhân thọ Prudential được thành lập tại Luân Đôn và bắt đầu tham gia vào thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 1999. Prudential là công ty bảo hiểm thuộc top 5 công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín nhất hiện nay.
Đó chính là 4 công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín nhất hiện nay mà khách hàng nên chọn mua. Ngoài ra còn có các công ty bảo hiểm khác như Dai-ichi, bảo hiểm Liberty, bảo hiểm PTI,….

Mức phí đóng bảo hiểm nhân thọ hàng tháng, hàng năm 

  • Yếu tố tài chính là điều kiện cần để tham gia bảo hiểm nhân thọ nhưng hầu hết ai cũng có thể tham gia với mức tài chính phù hợp bởi phí bảo hiểm không phải mà mức phí chung cho tất cả mọi người mà được thiết kế riêng cho từng đối tượng.
  • Điều quan trọng nhất không phải là mức phí đóng mà bạn có thể duy trì đóng phí trong thời gian dài để bảo đảm quyền lợi bảo hiểm được trọn vẹn.
  • Chỉ cần tham gia một hợp đồng bảo hiểm có mức phí vừa phải, phù hợp với tình hình tài chính gia đình để bảo hiểm nhân thọ phát huy hết giá trị bảo vệ cho gia đình bạn.

Sức khỏa Điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ then chốt 

  • Với người tham gia hoàn toàn khỏe mạnh, cũng chưa từng điều trị bệnh trước đó thì hoàn toàn có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ bình thường.
  • Với người đã có tiền sử bệnh án hoặc những triệu chứng có nguy cơ mắc bệnh cao thì công ty sẽ xem xét về loại bệnh, mức độ nặng nhẹ, thời điểm mắc bệnh và tình trạng sức khỏe hiện tại để quyết định.
  • Có những bệnh thuộc danh mục loại trừ thì sẽ không thể tham gia ví dụ như các căn bệnh nan y, HIV…
  • Có những bệnh được phát hiện giai đoạn sớm và được điều trị tốt hoặc một số bệnh nhẹ thì công ty bảo hiểm sẽ cân nhắc đưa bệnh đó và danh mục loại trừ trên hợp đồng bảo hiểm và vẫn chấp thuận bảo vệ bình thường.

Sức khỏe không chỉ là yếu tố quyết định bạn có thỏa mãn điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ hay không mà còn là yếu tố quyết định mức phí cao hay thấp.

Những bệnh không được tham gia bảo hiểm nhân thọ

  • Không phải cứ có tiền là được tham gia bảo hiểm nhân thọ

Nghề nghiệp nào không được tham gia bảo hiểm nhân thọ

Nghề nghiệp cũng là 1 yếu tố quan trọng trong việc quyết định xem có được bảo hiểm hay không. Thông thường các công ty bảo hiểm sẽ chia ra các nhóm nghề nghiệp để phân ra loại 1, loại 2, loại 3, loại 4 và không chấp nhận để xem xét mức độ bảo hiểm hay từ chối.

Điều kiện nghề nghiệp
Mọi người vẫn nghĩ rằng ai cũng có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ nhưng thực tế có rất nhiều người không thể tham gia mặc dù họ vẫn đủ điều kiện sức khỏe, tuổi tác bởi họ nằm trong nhóm ngành nghề không được bảo hiểm. Mỗi công ty bảo hiểm có những quy định riêng những nghề nghiệp không được chấp thuận bảo hiểm, chủ yếu nằm trong nhóm nghề nguy hiểm và làm những công việc đặc thù với khả năng gặp rủi ro cao như: Quân nhân đặc biệt, cảnh sát chống buôn lậu/chống bạo lực; diễn viên võ thuật; công nhân nổ mìn; thợ nặn’ công nhân hầm mỏ; vận động viên leo núi/lặn biển...

Dựa vào việc làm và tính chất công việc thì một số ngành nghề sau sẽ không được bảo hiểm

Công an, bộ đội không được tham gia bảo hiểm nhân thọ

  • Cảnh sát chống bạo động
  • Cảnh sát hình sự, điều tra, chuyên trách phòng chống ma tuý
  • Cảnh sát phòng cháy chữa cháy
  • Cảnh sát tuần tra giao thông, Cảnh sát 113
  • Công an nghĩa vụ (đi nghĩa vụ quân sự)
  • Đội chống buôn lậu biên giới
  • Bộ đội, sỹ quan đồn biên phòng (có tuần tra thực địa)
  • Nhân viên làm việc, nghiên cứu & hành chính trong các đơn vị quân đội phụ trách vũ khí & đạn dược)
  • Quân nhân đặc biệt (phụ trách bộc phá, người nhái, hải quân, không quân, nhảy dù, vũ khí hóa học, thử chất nổ, đảm đuơng nhiệm vụ đặc biệt trong cơ quan tình báo)
  • Quân nhân tiền tuyến
  • Sinh viên học viên quân sự & quân nhân mới nhập ngũ

Công nghiệp giải trí không được tham gia bảo hiểm nhân thọ

  • Cascader
  • Diễn viên võ thuật
  • Nhân viên huấn luyện thú
  • Nhân viên chăm sóc thú
  • Múa lân/ sư tử/ rồng
  • Gái bán bar, mời rượu, gái nhảy, cà phê, massage

Công nghiệp sản xuất không được tham gia bảo hiểm nhân thọ

  • Công nhân khuân vác
  • Công nhân nổ mìn
  • Công nhân sản xuất và điều hành sản xuất chất phụ gia
  • Công nhân làm việc với hóa chất độc hại
  • Công nhân sản xuất axít sulphuric, axít hydrochloric & axít nitric
  • Chủ sản xuất và cung ứng thuốc súng, pháo, pháo hoa, chất nổ
  • Nhân viên làm việc tại nơi sản xuất, hoặc giao hàng (Thuốc súng, chất nổ )
  • Thủ kho (Thuốc súng, chất nổ )


Dịch vụ, tài chính - ngành nghề khác không được tham gia bảo hiểm nhân thọ

  • hề nghiệp là 1 yếu tố quan trọngquyết định xem có được bảo hiểm

Điện, nước không được tham gia bảo hiểm nhân thọ

  • Nhân viên phụ trách máy biến thế & công nhân đường hầm (Viễn thông và năng lượng điện)

Khai thác gỗ, lâm sản không được tham gia bảo hiểm nhân thọ

  • Công nhân khai thác gỗ
  • Lái xe và phụ xe chở gỗ
  • Thợ cưa xẻ gỗ tại nơi khai thác

Khai thác quặng - than đá - dầu khí không được tham gia bảo hiểm nhân thọ

  • Công nhân hầm mỏ
  • Thợ lặn
  • Công nhân nổ mìn (khai thác cát và đá)

Quảng cáo và tin tức không được tham gia bảo hiểm nhân thọ

  • Phóng viên chiến trường 

Thể thao chuyên nghiệp không được tham gia bảo hiểm nhân thọ

  • Bóng bầu dục -Cầu thủ
  • Khúc côn cầu -Cầu thủ
  • Khúc côn cầu trên băng -Cầu thủ
  • Lặn biển -Huấn luyện viên
  • Lặn biển -Người lặn biển (VĐV)
  • Leo núi -Huấn luyện viên
  • Leo núi -Người leo núi (VĐV)

Vận tải đường bộ không được tham gia bảo hiểm nhân thọ

  • Tài xế và phụ xế áp tải xe chở khí hóa lỏng và xe bồn chở xăng dầu
  • Tài xế, phụ xế lái xe toa kéo

Vận tải đường hàng không không được tham gia bảo hiểm nhân thọ

  • Phi hành đoàn và nhân viên phục vụ trong các chuyến bay
  • Phi công máy bay trực thăng
  • Phi công huấn luyện trong công ty hàng không

Vận tải đường sông, đường biển không được tham gia bảo hiểm nhân thọ

  • Nhân viên tàu cứu hộ
  • Nhân viên, thủy thủ tàu, xà lan chở xăng/ dầu
  • Thợ lặn sông
  • Công việc có đi biển thường xuyên (> 10 lần/năm
  • Lái thuyền & nhân viên trên thuyền loại nhỏ, có động cơ (cứu hộ, du lịch,…
  • Thợ lặn biển
  • Thủy thủ, nhân viên trên tàu, xà lan, phà (trên biển)

 Xây dựng công trình dân sự

  • Công nhân lau kiếng nhà cao tầng

Xây dựng đường, cầu đường, đường ray không được tham gia bảo hiểm nhân thọ

  • Công nhân kỹ thuật công trình đường hầm (và đường sắt dưới mặt đất)
  • Công nhân nổ mìn
  • Công nhân xây dựng cầu

Độ tuổi tham gia bảo hiểm nhân thọ đủ điều kiện 

Tuổi tác cũng là 1 trong những điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ, theo đó tùy từng sản phẩm của từng công ty mà người tham gia phải nằm trong độ tuổi có thể được bảo hiểm mới được công ty chấp nhận bảo hiểm.

  • Kèm với các điều kiện khác thì người được bảo hiểm thường nằm trong độ tuổi từ 0 đến 60 tuổi. Ngoài độ tuổi 60 rất ít công ty chấp nhận bảo hiểm mà có thì cũng với mức phí rất cao.
  • Chúng ta cố gắng vất vả làm ra tiền là để phục vụ cho những mục đích và nhu cầu cuộc sống, vậy hãy biết cách sử dụng đồng tiền cho hợp lý và hiệu quả, biết cách chi tiêu đúng lúc, đúng thời điểm để tiền phát huy sức mạnh lớn nhất. Và nếu còn cơ hội tham gia bảo hiểm nhân thọ thì hãy tham gia ngay hôm nay!!!
  • Một số sản phẩm dành riêng cho từng nhóm đối tượng có quy định riêng, ví dụ các sản phẩm cho con, cha mẹ có thể tham gia cho bé ngay từ trong bụng mẹ; một số sản phẩm dành cho đối tượng hưu trí có thể 70 tuổi, 80 tuổi vẫn tham gia được nhưng phải đủ điều kiện sức khỏe tốt và phải đóng mức phí bảo hiểm cao gấp 2, 3 lần so với khi còn trẻ.
  • Công ty bảo hiểm chỉ đồng ý chấp thuận cho những đối tượng nằm trong độ tuổi quy định của sản phẩm và độ tuổi càng cao thì mức phí càng lớn. 

Cần thận khi mua bảo hiểm nhân thọ

Bị ung thư có mua bảo hiểm được không

  • Có nên mua bảo hiểm ung thư ?
  • Mua bảo hiểm bệnh ung thư cần cẩn trọng kẻo không được chi trả 
  • So sánh các gói bảo hiểm ung thư tại Việt Nam ?
  • Mua Bảo Hiểm Ung Thư - Mức Phí Thấp - Bồi Thường Cao có đáng tin không ?

 Bảo hiểm ung thư là gì?

Bảo hiểm ung thư là loại hình bảo hiểm sức khỏe, giúp khách hàng được hỗ trợ tài chính, được chi trả các khoản tiền điều trị liên quan đến bệnh ung thư hoặc các bệnh hiểm nghèo. Quyền lợi bao gồm: Bảo hiểm bệnh ung thư; trợ cấp nằm viện; tử vong do ung thư; tử vong do tai nạn.

Bảo hiểm ung thư được coi là một giải pháp tài chính hiệu quả, giúp hỗ trợ toàn diện và kịp thời cho những người không may mắc phải căn bệnh ung thư. Loại hình bảo hiểm này như một liều thuốc an thần giúp người bệnh được ổn định và an tâm trong việc điều trị bệnh sớm.

Các loại hình bảo hiểm ung thư

Hiện nay, trên thị trường bảo hiểm có 2 loại hình bảo hiểm ung thư cần phân biệt trước khi mua:

Sản phẩm bảo hiểm ung thư của công ty bảo hiểm phi nhân thọ

  • Đây được coi là một loại hình bảo hiểm sức khỏe, đóng phí định kỳ 1 năm/lần, chi trả quyền lợi bảo hiểm cho người mắc bệnh ung thư với thời gian chờ khoảng 90 ngày kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực.
  • Nếu muốn được tiếp tục bảo vệ, khách hàng cần tái tục hàng năm để quyền lợi bảo vệ được tái diễn.

Gói bảo hiểm bệnh ung thư của công ty bảo hiểm nhân thọ

  • Với bảo hiểm nhân thọ, khách hàng được bảo vệ trong dài hạn (10, 20 năm... hoặc trọn đời) với điều kiện đóng phí đầy đủ theo thời gian đã quy định (có thể 8, 10 năm...),
  • Đồng thời số tiền đóng vào vẫn được tích lũy, nếu khách hàng may mắn không gặp rủi ro lớn sẽ nhận lại được giá trị hoàn lại.

Quyền lợi của bảo hiểm ung thư 

Quyền lợi bảo hiểm ung thư cho giai đoạn sớm và giai đoạn trễ
  • Gói bảo hiểm tùy thuộc vào mức độ nghiêm trọng của bệnh ung thư đang diễn ra ở người bệnh.
Quyền lợi trợ cấp nằm viện
  • Bảo hiểm được chi trả nếu người được bảo hiểm phải điều trị nội trú sau khi được chẩn đoán mắc bệnh ung thư trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực.
Quyền lợi tử vong do ung thư
  • Được chi trả khi người được bảo hiểm tử vong do bệnh ung thư trong vòng một năm kể từ ngày có chẩn đoán ung thư.
Quyền lợi khi tử vong do tai nạn
  • Điều khoản được chi trả khi người được bảo hiểm tử vong do tai nạn trong thời hạn bảo hiểm.

Đặc biệt, quyền lợi bảo hiểm ung thư sẽ được chi trả một khoản tiền cố định lên đến 1 tỷ đồng, nhằm giúp người mua bảo hiểm có thể chủ động tài chính điều trị ung thư sớm và yên tâm lựa chọn các địa chỉ, phương pháp điều trị bệnh tiên tiến, đạt hiệu quả tốt nhất.

Thẩm định bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ không chi trả

Có nên mua bảo hiểm nhân thọ

Người tham gia bảo hiểm nhân thọ là người biết nhìn xa trông rộng

Tuổi trẻ càng cần phải tham gia bảo hiểm nhân thọ sớm

“Giá mà sớm tham gia bảo hiểm nhân thọ…”

Hỗ  trợ thông tin Bảo Hiểm Nhân Thọ  Gọi 093 869 1586 

Bài viết liên quan